很多老师都用1.01的365次方和0.99的365次方论证要坚持每天进步，可这个模型跟实际相符吗?

这是一个好问题。

它好就好在，演示了大好青年们是怎么被贷款一步一步忽悠进去的

原因在于：很多人对指数增长的复利没有概念，以为日息 1.01 是一个很小的数字，其实并不是。每日 1.01 是个极为恐怖的数字。每日 1.0001 才是比较正常合理的数值。

20%的年利率，被称为高利贷，困在高利贷中的用户，我们有篇古文背过：一年借，十年还，几辈子，还不完。注意，这篇文章并没有使用夸张的修辞手法。因为 20% 的利率借十年是真的还不起，十年要还六倍以上的本金，这是一个极为恐怖的利率。而这个极为恐怖的利率只相当于每天增长多少呢？1.0005。

也就是说，每日 1.0005 增长 = 日息万分之5，是极为恐怖的，高利贷级别的高利率。

再来看，10%的年利率，这个利率被称为稳定的暴利。换句话说，如果你的投资，将盈利亏损横盘全计算在内，长期算下来的平均收益能够稳定达到每年10%，那么就是暴利，你就是巴菲特股神级别的投资者。不要被你临时的 40%，100% 收益蒙骗了，这种收益往往不可持续，你持续炒股五年十年，某一次的高收益总总会被后续的横盘摊平，长期来看你的平均收益依然很难达到10%。一般认为，你炒股不亏，已经超过了90%的股民。如果你能长期稳定达到平均年收益10%，那么你就是股神。可是股神级别的日收益是多少呢？是 1.00026。

换句话说，每日 1.00026 增长 = 日息万分之2.6，是股神级别的高收益。

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那么，常规理财级别的，每年5%收益，相当于多少的日息？相当于 日息万分之 1.3 。

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敲重点：日息万分之1.3，是正常理财收益，日息万分之2.6，是股神级别收益，日息万分之5，是高利贷级别的利率。

而题主老师用的是：1.01 = 日息万分之100，比高利贷还高了20倍。这种恐怖的增长根本不是人类能够做到的。

结论：使用指数计算没什么问题，问题是每天增长万分之100实在太可怕了。增长万分之一比较现实。也就是说。该公式中的 1.01 替换成 1.0001，1.02 替换成 1.0002 才是比较合情合理的数值。